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釣愚：操縱與欺騙的經濟學

為了解決國泰e櫃台的問題，作者GeorgeA.Akerlof 這樣論述：

        ★ 2016年公理商業圖書獎經濟學金書獎 　　★ 2015年英國《獨立報》最佳經濟學書 　　★ 2015年 LinkedIn 最佳商業書 　　★ 2015年 BusinessInsider.com 最佳商業書 　　★ Amazon.com 商業理財百大暢銷書 　　兩位諾貝爾經濟學獎得主耗時5年最新力作 　　這是影響你我生活最重要的經濟學新觀點！ 　　本書作者艾克羅夫與席勒，分別為2001年與2013年諾貝爾經濟學獎得主，兩人耗時5年挖掘出真實世界影響所有人甚巨的各行各業釣愚實例，提醒自由市場的所有人們小心別上鉤！ 　　經濟學鼻祖亞當．斯密（Adam Smith）在1776

年提出，市場「猶如被一隻看不見的手操縱⋯⋯人人都在追求自己的利益。」自此，現代經濟學的核心思想之一便是均衡：一旦達成經濟均衡，人人都能獲得最大利益，任何干涉只會弄巧成拙。 　　但這樣的結論忽略了很重要的一點，在完全自由的市場，人們不只有很多選擇的自由，也會出現各種釣愚之人，利用人類在資訊或心理上的弱點，操縱和欺騙他人以獲致最大利益。在本書，艾克羅夫與席勒超越目前的行為經濟學，提出「釣愚均衡」的新觀點，羅列與每個人生活最相關的各領域釣愚實例，包括： 　　•五花八門的廣告及行銷手法，連新聞媒體也在說故事 　　•投資股票、購買債券，乃至2008年金融危機的成因 　　•買車、買房、上健身房，以及最

普通的日常刷卡購物 　　•選戰、金權政治與遊說 　　•食安問題與用藥安全，吃藥可能「致」病 　　•創新的危害，包含臉書 　　•令人上癮、無法自拔的菸酒，還有賭博問題 　　•企業併購、垃圾債券大王與華爾街的騙徒 　　•甚至，企業宣告破產也能再大賺一票！ 　　所幸，這個世界還有一幫維護社會公義的英雄，遍布在民間、商界與政府，透過建立標準、各項政策法規與活動的推行，為我們進行把關。 　　釣愚是全球自由市場的現象，這本書是為每個人所寫的，包括對經濟學有興趣的青少年、各年齡層的讀者群、政策制定者、經濟學教授，以及所有想要擴展人性視野的人。 強力推薦 　　「這是一本發人深省的好書。」──《經濟學

人》（The Economist） 　　「《釣愚》無疑是一本激進的書，但也是極為重要的一本書。」──《財星》（Fortune）雜誌 　　「艾克羅夫與席勒以生動絕妙的文字告訴我們，儘管因為廠商追求利益，我們才有包羅萬象的產品、生活變得更豐富，但貪圖利益不免會產生操縱與欺騙。新近的產品創新使欺騙大眾變得更容易。本書意涵既複雜又影響深遠。」──史迪格里茲（Joseph E. Stiglitz），2001年諾貝爾經濟學獎得主 　　「艾克羅夫與席勒超越了目前的行為經濟學，對自由市場競爭及其弊病提供了一個更為宏觀的觀點……有如投擲出思想的手榴彈，震撼了經濟學界……兩人論道，釣愚事例的發生，不只是因為

自由市場那隻看不見的手，縱使沒有這隻手，一樣會出現釣愚……關於自由市場那隻看不見的手，作者提出極為重要的真相。」──凱斯‧桑思坦（Cass Sunstein），《紐約時報》書評；《推出你的影響力》作者 　　「艾克羅夫與席勒提醒我們，商人有創新、提升品質、減少成本的動機。但是，在同樣的動機之下，他們也會欺騙我們。這本書讀起來非常有趣，將會使你對政府的角色完全改觀。」──羅伯‧法蘭克（Robert H. Frank），《經濟自然學》作者 　　「本書亦莊亦諧，說明為何自由市場經常出紕漏，作者建議我們別把市場想得太美好。全書論點輔以精采、有趣的軼事加以說明，語言平易近人、非常好讀。這本書是為大眾讀

者寫的，但經濟學家讀來想必相當享受。」──丹尼‧羅德里克（Dani Rodrik），《全球化矛盾》作者 　　「很棒的一本書！這是行為經濟學革命後最好的經濟學著作之一。」──山繆爾‧鮑爾斯（Samuel Bowles），美國聖塔菲研究所（Santa Fe Institute）教授 　　「艾克羅夫與席勒把『釣愚均衡』理論套用在金融世界，因而開創新局……席勒的粉絲對《釣愚》一書的寫作風格應該不陌生，既不用艱深的術語，全書讀來如行雲流水。兩位作者講述的一些實例，都教我看得目瞪口呆。」──羅賓‧哈丁（Robin Harding），《金融時報》（Financial Times） 　　「兩位作者合著的

這本有趣新書，主要在探討欺騙在自由市場經濟的角色。本書精闢解釋為何賣家試圖欺騙你，並且點醒我們這不是市場體系的偶發事件，而是一種普遍存在的自然行為特質。《釣愚》旨在幫助我們了解人性弱點，以便我們更能有效提防被騙上鉤。」──克利夫‧克魯克（Clive Crook），《彭博觀點》（Bloomberg View）專欄 　　「傳統市場失靈理論認為，政府或許應該在市場失靈的時候出面干預，作者延伸此一理論，指出市場失靈不只是因為我們熟悉的外部性和所得分配不公，而是因為釣愚現象已滲透到生活的每個層面。」──羅伯特‧韋德（Robert H. Wade），倫敦經濟學院（London School of Eco

nomics）教授 　　「《釣愚》對傳統經濟學的批判可謂一針見血，讀者從本書學到的比兩位作者的前著《動物本能》更多。」──卡洛斯‧羅沙達（Carlos Lozada），《華盛頓郵報》（The Washington Post） 　　「兩位諾貝爾經濟學家啟迪人心之作，既容易消化，而且有很多獨到的見解……書中提出的證據和解釋都很有信服力，也富有政治意涵……不管是政策制定者和消費者，都該好好讀讀這本書──其實，這本書太重要了，是人人必讀之作。」──奧利佛‧卡姆（Oliver Kamm），英國《泰晤士報》（The Times）專欄作家 　　「這本書非常有趣、好看，發人深省。」──約翰‧蘭徹斯特（J

ohn Lanchester），《倫敦書評》（London Review of Books） 　　「艾克羅夫與席勒在本書列舉許多有力實證，告訴我們菸草公司、大藥廠、酒商、政客如何針對人性弱點，巧妙利用各種舌粲蓮花的說故事技巧，影響我們每個人的生活。」──彼得‧路易斯（Peter Lewis），《邦諾書評》（Barnes & Noble Review） 　　「《釣愚》這本書捨棄了生硬艱澀的專業術語，對經濟學家、甚至一般消費大眾與政策制定者來說，都是一本很好閱讀的書。本書應該能讓所有人好好重新思考未加拘束的自由市場模式。」──布蘭達‧茱賓（Brenda Jubin），Investing.com

作者簡介 喬治．艾克羅夫George A. Akerlof 　　喬治城大學（Georgetown University）教授，2001年諾貝爾經濟學獎得主。 羅伯．席勒 Robert J. Shiller 　　耶魯大學（Yale University）經濟學教授，2013年諾貝爾經濟學獎得主。著作《葛林史班的非理性繁榮》（Irrational Exuberance）為《紐約時報》暢銷書，曾與艾克羅夫合著《動物本能》。 譯者簡介 廖月娟 　　1966年生，美國西雅圖華盛頓大學比較文學碩士。曾獲誠品好讀報告2006年度最佳翻譯人、2007年金鼎獎最佳翻譯人獎、2008年吳大猷科

普翻譯銀籤獎。譯作繁多，包括《旁觀者：管理大師杜拉克回憶錄》、《賈伯斯傳》、《成為賈伯斯》、《你要如何衡量你的人生？》、《文明的代價》、《凝視死亡》、《我的焦慮歲月》等數十冊。 繁體中文版序 釣愚是全球現象，人人有關 序 自由市場的人們，小心別上鉤 導論 誘餌無處不在：釣愚均衡 第1部付不完的帳單與金融危機 第1章　沿路都是誘惑 第2章　信譽透支與金融危機 第2部　真實世界的各種釣愚 第3章　精準掌握人性弱點的廣告商 第4章　買車、買房、刷卡時，為何總是感覺被剝皮？ 第5章　政治釣愚 第6章　食品藥物釣愚 第7章　創新的好、壞與醜陋 第8章　令人無法抗拒的菸酒 第9章　

破產圖利 第10章　垃圾債券大王 第11章　反制釣愚的英雄 第3部結論與後記 結論 美國的新故事及其影響 後記 釣愚均衡的意義 謝辭 注釋 繁體中文版序 釣愚是全球現象，人人有關 　　宏偉的園林可分為兩種：一種是正式、有計畫地根據幾何對稱圖形打造，例如法國的凡爾賽宮花園；另一種則是包羅萬象，亂中有序地重現自然生態環境的園林，以英國的丘園（Kew Gardens）為代表。經濟學基礎和許多經濟學思想，正是基於法國庭園式的世界觀，最早可追溯到亞當‧斯密（Adam Smith）。經濟體系的宏偉設計近乎完美──市場開放競爭，每個人都可自由選擇。在這個經濟宇宙之中，如此盡善盡美的設計，就是為了促

進人類的最大利益，而且這個體系具有崇高願景，不該受到任何人的干預──只是不得不彌補一點小疵，例如汙染和所得分配不均等。總而言之，干預「選擇自由」是罪大惡極。 　　相反地，這本《釣愚》依據的經濟學概念，就不是那麼井然有序。我們和主張自由選擇的人一樣，目睹競爭激烈的自由市場為人類帶來的利益，也看到自由市場在世界各地展現的榮景，包括東亞、歐洲和北美。現今，我們享受的繁榮幾乎是前人完全想像不到的，但這並不代表自由市場像一般人想的那麼完美。在一般人的想法中，經濟體系有如一座宏偉、完美的法國庭園，每片草葉皆適得其所。事實上，經濟和自由市場儘管有一定的通則，結果卻是隨機、混亂，而非那麼整齊、和諧，這項通則

就是：如果有利可圖，有人就會好好把握機會。雖然人類社會的富饒由此而生，但也出現其他較為隨機的效應，有些甚至是我們不樂見的。它會自動演變為此，因為經濟體系在均衡之下如此運作。 　　經濟學的基本概念就是均衡，在市場均衡的狀態下，凡是可以獲利的東西就有人會生產和供應，而這種生產就像前述的英國丘園那樣，包羅萬象、亂中有序。至於心理學的基本概念，則是每個人都是不完美的，人類會做出失調行為。我們的大腦經常被「快思」掌控住、而非「慢想」，因此會做出不利於己的決定。我們所做的決定，往往不是出於明智的抉擇，而是誘惑使然。自由市場有一個經常受到忽略的重大缺失：儘管自由市場給了我們眾多選擇，但我們選擇的，不一定是

自己真正想要的東西。自由市場的一個副作用，就是用各種五花八門、琳瑯滿目的商品來誘惑我們，讓我們掏錢出來購買。只要商家覺得有利可圖，就會引誘我們購買，甚至不惜販售有害的東西給我們。 　　本書的目的，就在於呈現自由市場的另外一面。為了撰寫這本書，筆者二人花了五年時間不斷討論，有時不免激辯。我們挖掘很多實例，證明經濟體系也會利用我們的弱點，對我們的生活造成不良影響。本書旨在凸顯哪些人在什麼地方用什麼方法，造成我們的金錢損失，以及這麼做的原因。我們向經濟學家展現市場運作的新觀點，在這本書提出重要的實例，讓各位了解操縱人性弱點可能需要付出慘痛的代價。更糟的是，即使是在最富裕的國家，這麼做也影響了很多人

的生活，甚至毀了很多人的人生。 　　本書提出的例子雖然主要來自美國，但我們認為類似情況在全球各地都可能發生。誘惑無所不在，我們確信釣愚的教訓足以讓世界各地的人們參考，引以為戒。我們相信，本書討論的問題也與台灣讀者的生活息息相關，畢竟不管男女老少，都難免受到這些問題影響。生命美好，每個地方的市場都能供應人們真正想要之物，但市場也是釣愚所在，我們經常不知不覺在他人引誘下多花了冤枉錢，一點也不值得。 　　衷心希望各位喜歡這本書，會覺得讀來樂趣橫生。這本書是為每個人寫的，包括對經濟學有興趣的青少年、各年齡層的讀者群、政策制定者、經濟學教授，以及所有想要擴展人性視野的人。 導論 誘餌無處不在：釣

愚均衡 百年來的心理學家，從佛洛依德（Sigmund Freud）到康納曼（Daniel Kahneman）已用各種論述不斷提醒我們，人往往會做出一些愚不可及的決定，乃至於未能得到最佳利益。說白一點，人們做的事不是真正有利於自己，也沒能選擇自己真正想要的。種種錯誤、愚蠢的決定，使人成了上鉤的傻瓜。《聖經》的第一個故事，講述的正是這種上當的故事：天真的夏娃在毒蛇的引誘下做了一個愚蠢的決定，就此悔不當初。 但經濟學的基本概念卻大不相同，也就是「市場均衡」（market equilibrium）的概念。為了解釋這點，且讓我們以超市收銀台為例。我們在超市買完東西，要去收銀台排隊結帳時，通常會想一下：排

哪一條走道最快？大家都不想等太久，總會選擇最少人排隊的櫃台，所以每個收銀台排隊的人數都差不多，達成了某種平衡。 超市收銀台顯現的市場均衡原則，可見諸經濟的各個層面。例如，生意人決定從事哪種商品的買賣、既有業務要擴張或減縮等，都會像排隊結帳的消費者，自動選擇最佳機會。在人人追逐最佳機會之下，就會自動達成均衡。如果有機會可以獲得暴利，這種機會馬上就會被人搶走，導致這種機會可說是難得一見。這種「市場均衡」的概念，就是經濟學的核心。 這樣的原則也可運用在釣愚上：只要我們有某種弱點，有人就會趁虛而入，攫取暴利。也就是說，只要有釣愚的機會，有人就會出手，最後達成「釣愚均衡」（phishing equili

brium）。所有生意人都像在超市收銀台前排隊結帳的顧客，會不停地東張西望，想想把錢投資在哪裡最好。還有人會特別留意有沒有可以利用的傻瓜，好從他們身上大撈一票；如果看到這種機會，就像看到可以快速結帳的收銀台，會立刻飛奔過去。 因此，經濟學也有釣愚均衡的原則，只要可以藉由釣愚獲取暴利，這種機會很快就會被人搶走。接下來，我們就來看看三個「基本練習」，了解釣愚均衡的概念在真實世界中的面貌。

國泰e櫃台進入發燒排行的影片

人口特徵因子對美元利變型保單客戶需求之關聯-以C銀行為例

為了解決國泰e櫃台的問題，作者林雅婷 這樣論述：

本論文研究客戶主因購買保單需求，分析人口特徵因子去選擇外幣保障型保險商品、分析客群種類，探討透過銀行通路的客戶購買美元利變型保險。從西元2017起至西元2021年底止，曾經在C銀行之實證分行購買美元利率變動型壽險經驗的消費者，統計總共182筆銀行客戶購買資料。客戶購買保單之需求四大類分析並透過敘述式統計分析及羅吉斯迴歸分析進行研究關聯之探討。由本研究結果，羅吉斯迴歸顯示只有「性別」對於客戶需求為子女留學是有顯著的，及「年齡層」對於客戶需求為投資資產配置是有顯著的。其他人口特徵因子對於其他需求皆顯示無明顯顯著性。統計來看子女留學需求及投資資產配置，是銀行客戶間最主要購買需求。

職場禮儀︰你的成功符號學

為了解決國泰e櫃台的問題，作者陳麗卿 這樣論述：

禮儀是展現一個人內在素質與修養的有力工具，得體的禮儀能夠幫助你在各種場合進退自如，能夠與不同性格和社會階層的人士愉快溝通，能夠有效提高溝通效率並改善溝通結果，對人際關系和自身品位的提升大有益處。 本書主要以職場人士為受眾群體，圍繞辦公場所、商務談判、客戶接洽、用餐、聚會等場合的常見禮儀問題，有針對性地提出問題並作出解答,涵蓋白領、金領人士最常見及容易忽略和產生疑問的各個層面,既可作為個人禮儀和形象設計的指南，也可作為企業員工禮儀培訓的教材，還可作為有品位的小禮品贈送給親朋好友與客戶。 陳麗卿，她是男人與女人的氣質養成師，企業形象的品牌導引者，華

人世界形象顧問的訓練者。 她擁有美國亞歷桑納大學織品服裝碩士學位，並曾于美國紐約服裝學院（FIT）潛心研究；曾任美國服裝設計師，創建ZOERAO品牌；擔任海峽兩岸百大企業形象管理訓練師暨顧問，如美的、奔馳汽車、台灣高鐵、國泰世華銀行等；出版過十余本形象管理書籍，亦為《GQ》、《marie claire》、《嬌點Cosmo Girl》、《工商時報》等知名媒體撰寫專欄。 于2004年榮獲中國婦聯頒發的“中國百名杰出女企業家”榮譽，2005年擔任環球小姐、地球小姐台灣區選拔評審。現為Perfect Image陳麗卿形象管理學院負責人及中國‧國際健康美容行業發展聯合會常務理事。

應用Kano二維品質模式探討精品化妝品專櫃之服務品質分析

為了解決國泰e櫃台的問題，作者吳婉莉 這樣論述：

化妝品市場競爭激烈的時代，化妝品的品牌眾多，在面臨競爭激烈及困難的環境中，若想要永續經營就必須不斷開發新產品，開發新顧客消費族群之外，並與既有顧客保持良好的互動關係；因此，如何透過專業的教育訓練培育化妝品櫃台或門市銷售服務人員，提供良好的服務態度和禮儀，並以超乎顧客預期的服務品質，提昇消費經驗的滿意度，以維繫良好的顧客關係，並使顧客願意繼續購買該化妝品，將對公司的整體績效會產生直接且重要的影響。一般的化妝品專櫃多為商品導向，強調化妝品本身功效並形塑品牌形象以吸引消費者，提供使顧客滿意的服務讓消費者產生良好印象，以達成顧客對於其服務品質的認同，進而提升滿意度。隨著感性情緒的消費時代來臨，尤其是

對購買精品級化妝品的消費者而言，屬於高單價的商品，除了會注意商品功效、品牌形象等之外，購買期間所感受到的服務與消費者體驗，會影響其體驗價值、顧客滿意度，最終影響顧客忠誠度。精品級化妝品管理者應思考將服務分類，提升消費者滿意度，創造差異化的體驗價值，以提高顧客滿意度與顧客忠誠度。本研究探索消費者對精品化妝品專櫃的印象、服務品質與顧客滿意度，並以服務品質之工具之一的Kano二維品質模式分析精品化妝品專櫃，找出服務缺口與機會點，以提出具體建議供有關單位參考，以便提升服務品質，為顧客創造更優良的消費體驗。