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論第三方支付服務業的洗錢防制監理

為了解決預付卡 儲 值 英文的問題，作者張少薰 這樣論述：

本文以第三方支付服務業之洗錢防制為主軸，首先定義第三方支付服務的業務功能與交易型態，接著簡介我國第三方支付之洗錢風險與實務案例，進而提出現行第三方支付服務洗錢防制法制與其不足之處。以此為基礎，本文進一步討論金融機構與指定之非金融事業或人員之洗錢防制理論與實務，透過比較法研究重構我國第三方支付洗錢防制的監理法制。於第二章，本文簡介國內實務與學說針對第三方支付服務之描述，試圖定義第三方支付服務之具體實質業務內涵，並進行第三方支付服務分別與數位支付服務、行動支付服務與電子支付服務的比較。接著，本文於簡介洗錢罪與洗錢活動基本態樣後，描述第三方支付等新型態支付工具的洗錢風險，以及提出我國現行第三方支付

服務業洗錢防制法制不足之處。於第三章，本文以洗錢防制法第5條之「金融機構」與「指定之非金融事業或人員」兩大洗錢防制義務主體為基礎，簡介金融機構與指定之非金融事業或人員洗錢防制之基本概念，包括納入洗錢防制政策之原因、實務上洗錢防制義務措施內涵以及兩種義務主體應負之洗錢防制義務異同；本文進一步參考防制洗錢金融行動工作組織（FATF）對新型態支付業者之監管建議，以作為後續章節探討第三方支付服務洗錢防制之法制基礎。於第四章，本文觀察美國法新型態支付業者洗錢防制之法制發展及實踐情形，整理銀行保密法與聯邦法規對資金傳遞者之定義及洗錢防制要求；另一方面，本文研究歐盟支付服務指令與反洗錢指令，簡介歐盟第三方支

付服務法制的監理原則；此外，本文觀察英國法資金服務業、資金傳遞者與電訊、數位和資訊支付服務業之洗錢防制監理架構。於第五章，本文試圖重構我國第三方支付服務提供者之洗錢防制法制。參酌防制洗錢金融行動工作組織、美國法、歐盟法與英國法第三方支付服務業之洗錢防制監理法制，本文主張，第三方支付業者於洗錢防制層面應被視為金融機構；監理面上，本文建議第三方支付服務應取得金管會的許可方得開始營業，並配合洗錢防制登記制度以彌補現行商工登記制度之不足。此外，本文亦提出其他監理方向的建議。本文期待透過上述內容，提供國際實務上對於第三方支付服務業洗錢防制之監管內涵，並與我國現行法制進行比較及調整，在以風險為基礎之原則下

，優化與風險相稱的第三方支付洗錢防制的監理法制。

我國電子支付新制之研究－以洗錢防制為中心

為了解決預付卡 儲 值 英文的問題，作者張景翔 這樣論述：

電子支付洗錢具有迅速與非面對面等特性，有助於資金移動，容易淪為洗錢之工具。隨電子支付的發展，如何有效的落實洗錢防制即為重要課題，蓋電子支付有助於普惠金融政策，然而洗錢防制卻與普惠金融處於緊張關係，過於嚴苛的洗錢防制措施無助於普及金融服務，反而造成使用者轉而尋求非正規金融服務；反之亦然。故現今的洗錢防制法制應充份考慮兩者，並謀求平衡。　　本研究先釐清於我國第三方支付、電子支付及電子票證之定義及所適用之法律，並說明國際組織如何分類此類新型態支付產品，以及如何界定洗錢防制義務主體。此外，了解電子支付機構於FATF40項建議之定位，以及國際規範如何辨識利用電子支付洗錢之風險以及風險控制措施，

對於電子支付洗錢防制法制之建構至關重要，有助於未來法制之完善。　　最後整理散落於《電子支付機構管理條例》及《洗錢防制法》相關授權命令之電子支付洗錢防制規範，比較中國大陸及美國法之規定，並嘗試從普惠金融的角度切入，探討我國電子支付洗錢防制法制之欠缺，給予相關建議，以供未來訂定之參考方向。文末提出當今洗錢防制遭遇之困境，以及如何利用監管科技解決相關難題，希冀能為以電子支付機構為出發，建立更加有效率的洗錢防制法制。